法润历下：识破非法集资、守护资金安全

2025年全国防范非法集资宣传月，济南市历下区司法局与山东广播电视台共同制作《全国防范非法集资宣传月——识破非法集资、守护资金安全》特别专题节目。

自国务院《防范和处置非法集资条例》实施四年来，这部护航经济安全的法律盾牌持续筑牢风险防线，为维护金融秩序、保障群众财产安全注入法治动能。

其中关于强化风险预警、健全监测机制、压实主体责任的条款，如同精准编织的"防护滤网"，全力拦截非法集资陷阱，守护人民群众的"钱袋子安全"。

本期《法润历下》节目特邀济南市历下区人民法院刑事审判庭副庭长孙志彬，与节目常驻普法嘉宾刘诚发律师共同聚焦"高息诱惑""虚拟投资""养老诈骗"等典型骗局，以案释法揭露非法集资套路，助力群众练就识破骗局的"火眼金睛"。

非法集资近年来愈发猖獗，严重影响金融安全与社会稳定。它指未经国家金融管理部门依法许可或违反规定，以许诺还本付息等方式向不特定对象吸收资金的行为。具有非法性，体现在未经许可或违反金融规定；公开宣传性，通过网络、小广告等多种方式公开传播；利诱性，用高额利息或回报吸引投资者；社会性，面向社会不特定公众集资。其危害巨大，使参与者遭受经济损失，甚至倾家荡产，还干扰国家经济金融秩序，易引发系统性风险。

识别非法集资：关键要点与方法

识别非法集资，可从多方面入手。非法性上，要看融资机构有无金融许可证，像一些不具备资质的商贸、咨询公司开展金融业务，很可能涉及非法集资。利诱性方面，若承诺的利息或回报过高，远超正常水平，如年息100% 、月息10%等，就要警惕，因为正常市场难以实现如此高收益。社会性判断时，注意集资对象是否为不特定公众，单位内部集资若超出特定范围向社会扩展，也可能变成非法集资。

合法融资与非法集资的界限辨析

合法融资与非法集资界限分明。民间借贷发生在特定主体间，基于信任融通资金，利息约定和受法律保护的利率有明确上限，一般不超四倍LPR。而非法集资面向不特定公众，利息或回报承诺不切实际。私募基金向特定高净值人群募集，对投资者资金量有要求且规范运作，但不法分子常以其为名面向大众集资，资金也未按承诺使用，属于变相非法吸收公众存款。

非法集资的常见手段与法律后果

非法集资手段多样。以房产销售为例，犯罪分子常以返本销售、售后包租等方式，在无真实交易或产权无法交付时吸收资金。养老领域也问题频发，不法分子利用老年人养老需求，以虚假养老项目、服务为诱饵诈骗钱财。这些案例警示大家，面对看似诱人的投资项目，一定要保持警惕，仔细甄别。

非法集资在刑法中涉及非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。两者区别在于是否有非法占有的故意，前者起初可能无此故意，但因经营问题致资金链断裂造成损失；后者从集资开始就意图非法占有资金。最高人民法院列举了多种可认定非法占有目的的情形，如集资后不用于生产经营、挥霍集资款、携款逃匿等，符合这些情形可能构成集资诈骗罪。

一旦卷入非法集资，投资者追回资金困难重重。资金常被用于支付高额利息、运营成本等，或被犯罪分子转移、隐匿，可供追缴资产少。而且资金处置周期长、难度大，涉案资金类型复杂，处置程序繁琐，导致返还比例低，难以弥补损失。根据规定，参与非法集资的损失由投资者自行承担，政府主要负责打击犯罪、维护稳定和组织清退资金等工作。

节目嘉宾

孙志彬济南市历下区人民法院刑事审判庭副庭长

现任济南市历下区人民法院刑事审判庭副庭长

2022年济南市历下区法学会首席法律咨询专家

从事刑事审判工作二十余年

审理过多起在全市有重大影响的涉黑恶犯罪、职务犯罪及涉众型经济犯罪案件

多次荣获嘉奖、优秀法官个人三等功等荣誉称号

节目嘉宾

刘诚发山东圣义（济南自贸区）律师事务所执行主任

中国民主促进会会员

青联委员山东省律师协会第十届自贸区专业法律委员会委员

济南市第九届律师代表

济南市律师协会第九届调解专业委员会副主任

济南市历下区法律援助中心特邀律师

刘诚发律师凭借专业的技术背景及丰富的法律实务经验，可为客户在公司运营、经营中高效分析公司核心特征，找准案件关键点，并根据实际案件情况制定针对性解决方案；同时可为客户进行专利深度挖掘，还可指导客户根据企业情况进行商业布局，提升客户商业体系竞争优势。

《法润历下》节目介绍

近年来，历下区精准普法工作在发展快车道上铿锵前行，以精准普法为重点，围绕差异化法律需求，聚焦普法对象、渠道、内容，积极回应群众个性化法律需求，深入开展法治宣传教育，全区居民法治观念明显增强，社会治理法治化水平不断提高，办事依法、遇事找法、解决问题用法、化解矛盾靠法的法治环境显著改善。《法润历下》节目，通过融媒体直播的形式，借助传统媒体与网络传播双重渠道，实现“互联网+”的精准普法。