一起车贷诈骗案背后：谎言、链条与“账户的秘密”

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（一）异常

一起车贷诈骗案背后：

在距离江苏省南京市市中心35公里外的一家拖车公司停车场，望着眼前崭新的一辆即将运往外地的奔驰车，刘海峰几乎确信：“这是车贷诈骗。”

这一天是2024年2月29日。此前一天，2月28日下午，南京市公安局鼓楼分局经侦大队民警刘海峰接到一位金融机构工作人员报案称，复核资料时无法查询到汽车贷款人员张威的财产信息，怀疑其造假骗取贷款。

近年来，随着汽车市场快速发展和消费者购车需求增长，汽车贷款成为购车的重要资金来源。有诈骗团伙搭着政策的便车，寻找“背贷人”，让其利用假身份贷款买车，再将车辆卖出套现，获取非法利益。过程中，金融机构的贷款无人偿还，财产蒙受损失。

刘海峰始终在关注汽车贷款领域相关诈骗手法。听完报警人讲的情况，他顿时警觉起来。

卖车的销售顾问陶李也觉得不对劲。她回忆：“去年2月28日上午，有个男人陪同张威过来提车，两人自称是亲戚，但几乎不交流。”

办理车辆手续时，陶李注意到，那个男人说什么张威就做什么。与一般顾客不同，张威对车辆漠不关心，不听车辆功能讲解，也不热衷选一个称心如意的车牌，“就随便指”。

一个小时左右，张威和那个男人就办完了手续。陶李在他们离开后，将情况汇报给了公司经理。经理又打电话给金融机构工作人员，复核才发现问题。

鼓楼分局经侦大队民警摸排发现，和张威一起来买车的男人叫阿桑，与张威根本没有亲戚关系。去年2月28日下午，阿桑就带张威办理了车辆过户手续，将新车转卖给了二手车收车商。

如果不是民警扣押及时，这辆价值50余万元的奔驰车将从拖车公司的停车场运往外地，接着流入二手车市场……

（二）入伙

“车被警察扣了，你把钱退回去，把人看好。”

“会不会出什么事情？”

“不会，不影响你，把钱补上就没事。”2024年2月29日，带张威住在宾馆的阿桑接到老板小安的电话，下意识地害怕。

阿桑今年26岁，和小安是2018年在酒吧喝酒认识的，“感觉这个人对我比较照顾”。2023年，小安和阿桑提了好几次，“有想法可以跟着他干”。再后来，阿桑上班的公司面临倒闭，好几个月发不出工资，小安又抛来橄榄枝，说跟着他干，“几个月一两万，比较轻松”。

阿桑问小安做的是什么，小安只含糊地回答。入伙后，阿桑才真正地了解车贷诈骗。

在这个诈骗团伙中，小安和一个叫“树哥”的人负责联系“背贷人”中介和造假中介，筛选出符合条件的“背贷人”，并为其制作假的财产信息；接下来，由专人对“背贷人”进行培训，让其背诵按照假的财产信息设计好的话术，以应对金融机构贷款审查；然后就是阿桑这样的“跟车人”，带“背贷人”办理贷款并购买车辆；最后，“跟车人”再把车辆过户给提前通过收车中介联系好的二手车收车商。卖车款会按商议好的比例，由不同的角色瓜分。一条庞大而隐秘的金融黑色产业链条若隐若现。

（三）“金析”

民警在调查中发现一个名叫“小周”的银行账户高度可疑。刘海峰回忆，“收车中介建了个群，在里面和收车商说把车款打到两个账户”。这两个账户，一个是张威的，另一个则是小周的。

张威已经明确，小周是谁？他在这个车贷诈骗团伙中是什么角色？刘海峰解释，通过资金分析（简称“金析”）确定账户里的钱从哪来、到哪去，可以掌握案件发生的细节。

以小周的账户为起点，刘海峰和同事对关联到的进出账户和每一笔钱都进行了分析。这个工作需要格外细心：除了钱是进是出，有没有备注车牌，同一个车牌在相关“背贷人”的账户有没有出现，还要注意钱是哪个收车商打来的，频繁花出去的钱又有什么作用。

从小周的账户，到“背贷人”、同一团伙成员、不同收车商的账户，再到其他车贷诈骗团伙的账户……刘海峰和同事排查了两个多月。刘海峰说，每天在办公桌前伏案，但他“被一种巨大的兴奋感笼罩着，沉浸其中”。小周的账户像一根线头，扯出来一张错综复杂、涉及百余人的犯罪网络。