近日，深圳37岁女子周某的个人破产申请引发热议。 网帖截图显示，该女子每月工资收入为4784元，住房公积金账户余额11592.27元，但其申报的债务总额高达2544万余元，相当于她443年不吃不喝的收入总和，远超其可承受范围。目前社会各界正密切关注其债务来源是否涉及非法借贷或投资骗局。
记者以市民身份联系深圳市中级人民法院工作人员了解情况，深圳市破产事务管理署工作人员则表示：“法院在网上发的个人申请审查公告，而非申请受理公告。法院已发布公告征集异议，重点核查债务真实性、财产完整性及是否存在转移资产、虚假陈述等行为。若发现欺诈，申请人将承担民事或刑事责任。
深圳作为国内首个试点个人破产制度的城市，旨在为“诚实而不幸”的债务人提供债务重组机会。若申请获批，法院将制定还款计划：未来收入超出基本生活费用的部分用于偿债，并限制高消费行为；考察期通常为3年，期满后剩余债务是否免除需法院裁定。
舆论现在两极分化，一方面支持制度救济，认为个人破产制度为深陷债务困境者提供“重生”机会，尤其对因创业失败或不可抗力负债的群体。另一方面担忧制度滥用，若职业背债人或恶意逃债者利用漏洞，可能损害债权人利益，冲击信用体系。
周某的案例并非孤例。2025年最新数据显示，中国人均负债约20万元左右，80、90后成为主力军。在消费主义裹挟下，年轻人通过网贷、信用卡等工具超前消费，形成以贷养贷的恶性循环。
此前案例显示，某服装店店主负债122万元，通过五年分期计划减免53万元债务，但周某的2544万元债务规模创历史纪录。若通过破产清算，其现有财产可能仅能覆盖不足1%的债务。这引发公众质疑，个人破产是否会成为老赖的保护伞？法律专家强调，深圳条例对信息披露和行为诚信有严格要求，债务人需通过申破产平台接受社会监督，一旦发现欺诈行为，将面临刑事追责。月薪几千如何避免陷入债务陷阱？个人破产制度能否终结债务？一人破产全家遭殃，消费金融平台否该为过度借贷担责？
更甚者，刚出一个周某负债2544万，紧接着又爆出一个.......深圳市中级人民法院又发布了一起破产清算申请公告，一对月收入合计1.2万元左右的退休夫妻，申报了超过1.2亿元的债务。令人震惊不已，无语至极！
当周某和六旬退休夫妻的债务数字在社交平台刷屏，我们看到的不仅是一个个体的财务崩塌，更是整个社会债务风险的集中爆发。从月光族到负债族，从超前消费到债务容易，这场危机的背后，既有个人理财意识的缺失，也有金融监管的漏洞。正如深圳法院在公告中强调的，诚实而不幸者值得同情，但恶意逃债者必受严惩。在制度不断完善的同时，如何重建理性消费的价值观，或许才是化解债务困局的根本之道。
