2025年“五一黄金周”刚结束，香港宣布一份成绩单，可谓丁财两旺。香港行政长官李家超5月6日表示，五天假期共有约110万旅客人次访港，按年增22%；内地旅客增长约20%，非内地旅客增长约30%。有酒吧生意增长四至五成，零售业界也表示珠宝、化妆品、海味业界等生意上升约三至四成。李家超称，黄金周为香港带来信心和重大经济效益。根据香港入境处数据显示，黄金周期间约有92万人次内地客访港。香港入境处数据显示，黃金周期间约92万人次内地客访港。数据亦显示，最多内地旅客选择2日入境香港，共有逾26.7万人次。此次黄金周适逢香港佛诞假期，有旅客表示，此行不仅看了维港夜景，也专程前往长洲体验佛诞气氛，直言“很壮观”。
特首李家超特别指出，这次黄金周在旅客体验方面有值得总结和优化之处。优化方向涵盖善用科技应用，包括加强人流压力点的电讯网络流量，利用科技监察人流，在网上提供人流和轮候情况资讯，提供手机或网上预约排队时间等，也要加强预案应对突发需要。
香港数字银行正迎来IPhone时刻
深圳梦注意到，“五一黄金周”香港丁财两旺的还有一领域。据媒体报道，五一假期，香港银行也被挤爆了，中银、汇丰等网点更挤得那叫一个水泄不通！开户预约排到7天后，黄牛代排队费飙涨150%，一大批内地游客正在疯狂地融入香港银行。
与此同时，另一股力量正以科技的名义重新定义香港银行——香港数字银行正迎来IPhone时刻。
“不用排队，在地铁上、在餐厅、甚至在马桶上，仅需最快2分钟，随时随地用手机，就可以开一个香港银行账户。”（深圳梦注：访港开户条件：年满18岁，申请开户时身处香港境内，携带身份证、通行证；同时准备好有效的国家移民管理局出入境证明文件，即通过“移民局12367”小程序下载的出入境记录）
近日，深圳梦体验了香港首家数字银行众安银行(ZA Bank)，发现香港金融正发生新一轮科技革命带来的变化。
据悉，早在2018年，香港金管局发布《虚拟银行的认可》指引修订本，2019年3月发出首批8张牌照，包括众安银行（ZA Bank）、蚂蚁银行、富融银行、Livi理慧银行、Mox银行、平安PAObank数字银行、Welab银行、天星银行等。2024年，香港金管局将“虚拟银行”改名为“数字银行”，进一步提升其在大众中的认知度。
香港8家数字银行，近日陆续公布去年全年业绩，尽管至今仍处于初创期，但在科技驱动下，业务增长迅猛。
除PAObank税后亏损3.4亿元，按年扩大87%，正释放数据潜能，填补香港中小企金融服务缺口；蚂蚁银行（香港）税后亏损2.8亿元，按年扩大53%，刚获蚂蚁国际增资1亿美元；天星银行税后亏损3亿元，按年扩大44%，发力跨境支付、数字人民币钱包增值，引入富途新股东外，富融银行税后亏损2.8亿元，按年收窄32%；WeLab Bank去年税前亏损2.49亿元，期内淨利息收入升21.6%至6.53亿元，按年收窄29%，淨服务费及佣金收入升27.6%至3,478.5万元。淨息差升0.6个百分点至9.4%，去年12月达到单月盈亏平衡后，今年首季度实现盈利，正全力推进今年全年盈利的目标；livi理慧银行去年亏损2.59亿元，按年收窄54%，截至2024年12月底，客户存款达29.17亿港元，较2023年末增长33%。客户贷款余额较上年增加23%至19.43亿港元。
众安银行仅用5年用户
达成传统银行百年积累的客群规模
2025年目标冲击百万用户大关
值得注意的是，众安银行（ZA Bank）发展速度惊人，最新发布2024年全年财报显示：2024年众安银行实现总收入5.48亿港元，同比大幅增长52.6%。其中净利息收入飙升86%至4.89亿港元，净息差扩大至2.41%，优于香港零售银行平均水平1.52%，盈利能力显著增强。客户存款激增66%至194亿港元，贷款规模逆市增长5.7%，远超市场整体收缩2.8%的颓势，展现强劲抗周期能力。净亏损同比收窄42%至2.32亿港元，并于2024年7月实现单月盈利的突破，标志其业务模式可持续性获验证。
其中用户数据显示，截至2024年底，众安银行零售用户突破80万，覆盖全港逾13%银行客户，2025年目标冲击百万用户大关，仅用5年达成传统银行百年积累的客群规模。
众安银行（ZA Bank）作为在港首家开业的数字银行，截止至2024年6月，用户数量及存款均为香港8家“数字银行”中最高，能够同时提供银行、保险及投资服务，采用了接近20项合规科技及保安系统，其中约半数为自主研发，风险控制效能自开业以来已提升400%。另外，所有系统均全天候24小时运作，确保用户资金安全。在财富管理服务方面，众安银行App目前提供超过170款投资基金，投资于基金的资产总值上半年增幅达2倍。
这一成绩背后，是数字银行对传统金融模式的“降维打击”。开户流程从传统银行的数日审核压缩至2分钟，零存款门槛、零管理费、全线上操作，彻底打破时空限制。而传统银行如汇丰、渣打，虽加速数字化转型，但线下网点依赖和冗长流程仍难匹敌。
香港“港人北上”新趋势正在形成
随着“港人北上”一浪高过一浪，香港新趋势正在形成。
在刚刚过去不久的复活节假期，超过186万人次香港居民经过各口岸北上内地（数据来自香港入境处网站，2025年4月18日至2025年4月21日）。
据众安银行（ZA Bank）最新发布的用户消费数据显示，今年复活节四日连假期间，用户北上消费金额按年激增近9成，签账笔数亦较去年大幅增8成半，当中近半交易（45%）集中于晚上6时至凌晨2时期间进行。这些数据都反映在长假期的带动下，跨境消费需求远超去年，呈现出频率更高、内容更丰富的趋势。
众安银行（ZA Bank）同期亦另外发布《2024年用户北上消费报告》，进一步引证同一趋势。去年用户北上消费总金额较2023年大增逾2倍，人均消费亦按年录得4成增长，反映北上不再只是短暂出游，而是融入港人生活节奏，“跨境生活圈”已逐步成形。2024年四大跨境生活新常态：体验类消费暴升，“食、买、玩”已逐渐成为不少港人日常；Z世代与年轻千禧族成消费主力：18–35岁的年轻用户佔ZA Card北上消费人数超过7成，两代人成为北上消费文化推手；夜经济持续扩张，晚上6时至凌晨2时的夜间消费人数按年，超过50%，反映夜经济已成为跨境经济新引擎之一。
特别值得一提的是一个趋势是，绑卡支付全面普及，随著内地电子支付高度普及，2024年透过ZA Card绑定第三方钱包的交易总额按年爆升260%，佔整体北上消费总额高达6成。绑卡用户交易频率高于非绑卡用户，特别受到年轻族群青睐，跨境支付体验更便捷无缝。
香港又一大趋，香港开户，配置全球，即将引爆大湾区！
与“港人北上”相向的来的“南下访港”潮。数据显示，2024年访港旅客数量达到4500万人次。
访港到香港干什么？
从“五一黄金周”看，香港的购物天堂正转向深度游的看展、旅游和银行开户。毫无疑问，以众安银行（ZA Bank）为代表的香港的数字银行正在变成新的“超级联系人”。
“港人北上”正用ZA Bank来深圳等大湾区内地消费。与此同时，大湾区超8千万人口，4500万人次访港旅客拥有旺盛的金融服务需求。这是众安银行在2025年目标指向100万用户的底气。
与传统银行相比，数字银行将来越吸引大湾区居民，因为大湾区对便捷的支持和电子银行需求是熟悉，且刚性的。
首先这是一个开户革命：数字银行内地访客持港澳通行证、身份证及开通香港漫游的手机号，即可在香港境内完成开户，无需预约或赴港（如众安银行）传统银行：需预约分行、提交纸质材料，部分银行要求最低存款（如中银香港要求1000港元）
其次是：成本与费用：数字银行无最低存款要求，活期存款利率高达4.99%（如众安“高息钱罐”），转账、取现全免费传统银行普遍收取月费（如汇丰ONE账户月费38港元），跨境转账需附加费。
第三是产品创新：数字银行率先推出加密货币交易（众安）、美股回赠（StockBack）、AI风控等，2024年众安投资理财资产半年翻倍传统银行产品迭代缓慢，多集中于存贷基础服务。众安银行（ZA Bank）存款产品创新如“高息钱罐““懒人钱罐”及“步步生息”走路赚息计划推动客户粘性提升，超半数用户将其设为“转数快”预设收款银行。众安银行宣布2025年目标直指百万用户，强调“百万客户”不仅是数字，更是验证平台模式可持续性的里程碑。
第四是用户体验数字银行App支持“转数快”实时转账、多币种管理，界面设计更贴近年轻用户（如内地用户习惯的支付宝式交互）传统银行App功能繁杂，部分仍需线下授权。第五是监管与安全香港金管局将“虚拟银行”更名为“数字银行”，存款保障提升至80万港元，并通过eKYC技术实现活体检测，防欺诈效率达40毫秒。第六是生态协同众安银行（ZA Bank）构建“Fin+Tech”生态，覆盖保险、Web3资产托管，服务超3000家小微企业，形成差异化壁垒。
更重要的是，大湾区正进入配置全球时刻。
据人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局2025年第一季度新闻发布会透露：自“跨境理财通”2.0落地以来，深圳地区银行新增个人投资者2.7万名，跨境收付合计420亿元，较1.0时代增长超6倍，占大湾区的比重近五成。这意味着，大湾区投资全球资产的需求日益高涨。例如，众安银行（ZA Bank）当前App已提供超170款基金产品，基金资产规模半年翻倍，美股交易结合，“StockBack”回赠计划成增长新引擎。同时，“Banking for Web3”战略持续推进，众安银行也成为香港首家为稳定币发行商提供储备银行服务的数字银行。
关于投资方向，据众安银行（ZA Bank）透露继美股后，将很快上线港股频道，又一个投资渠道将被打通。
此外，在关税战影响下，跨境电商需要越来越多、便捷的全球跨境支付，而香港数字银行正当其时，期待能为大湾区进出口贸易作出更大贡献。
